Principais golpes bancários no Brasil e como se prevenir   Migalhas
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Principais golpes bancários no Brasil e como se prevenir – Migalhas

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No Brasil, os golpes bancários têm crescido de forma alarmante, com criminosos utilizando tecnologias cada vez mais sofisticadas para enganar consumidores e roubar dados bancários. Tais fraudes são responsáveis por bilhões de reais em prejuízo aos consumidores e às instituições financeiras. Este artigo detalha os principais golpes bancários no Brasil e fornece orientações sobre como se prevenir contra eles, além de apresentar referências bibliográficas para aprofundamento no tema.

1. Phishing

O que é: O phishing é um golpe no qual criminosos enviam e-mails, SMS – mensagens de texto ou até mesmo realizam chamadas telefônicas se passando por instituições financeiras, com o intuito de coletar dados sensíveis, como senhas e informações de cartões bancários. Esses golpistas criam páginas falsas que imitam os sites dos bancos para capturar dados pessoais.

Como se prevenir:

  • Verifique a origem do e-mail ou mensagem: Bancos não solicitam dados pessoais por e-mail ou SMS.
  • Não clique em links suspeitos: Sempre digite o endereço do banco diretamente no navegador, em vez de clicar nos links recebidos.
  • Use autenticação em duas etapas: Ative esse recurso para dificultar o acesso não autorizado à sua conta.

2. Vishing (voice phishing)

O que é: O vishing é um golpe realizado por telefone. O golpista se passa por um representante do banco e pede dados bancários sob a alegação de que houve uma tentativa de fraude ou a necessidade de atualização cadastral.

Como se prevenir:

  • Desconfie de telefonemas inesperados: Não forneça informações pessoais por telefone. Se necessário, entre em contato diretamente com o banco usando o número oficial.
  • Nunca informe senhas ou códigos de segurança: Bancos nunca pedem esses dados por telefone.

3. Golpe do cartão de crédito clonado

O que é: O criminoso consegue clonar o cartão de crédito da vítima e realiza compras indevidas. Isso pode ocorrer por meio de maquininhas adulteradas, roubo físico do cartão ou através de dados vazados em sites não seguros.

Como se prevenir:

  • Monitore suas transações bancárias: Fique atento a cobranças não reconhecidas.
  • Use cartões virtuais para compras online: Eles são descartáveis e têm um número diferente do seu cartão físico.
  • Evite perder de vista seu cartão: Não permita que ninguém tenha acesso ao seu cartão de crédito.

4. Golpe do SMS falso

O que é: Golpistas enviam mensagens SMS se passando pelo banco, informando sobre transações suspeitas ou solicitando a atualização de dados bancários. Ao clicar no link da mensagem, a vítima é redirecionada para uma página falsa que coleta suas informações bancárias.

Como se prevenir:

  • Desconfie de mensagens de texto suspeitas: Bancos não enviam links para atualizações de dados.
  • Verifique a autenticidade da mensagem: Se tiver dúvidas, entre em contato diretamente com o banco através dos canais oficiais.

5. Golpe do falso agente de crédito

O que é: O criminoso se passa por um agente de crédito ou consultor e oferece empréstimos ou cartões de crédito rápidos, solicitando pagamento antecipado para liberar o crédito. Após o pagamento, o golpista desaparece.

Como se prevenir:

  • Desconfie de ofertas muito vantajosas: Se uma proposta parece boa demais para ser verdade, provavelmente é um golpe.
  • Não pague antecipadamente: Bancos e financeiras nunca exigem pagamento antecipado para liberar crédito.

6. Golpe do falso suporte técnico

O que é: O criminoso se faz passar por um técnico de segurança ou funcionário do banco e oferece ajuda para resolver um suposto problema de segurança na conta bancária. Durante a interação, o golpista pede para a vítima instalar programas de acesso remoto, permitindo o roubo de dados bancários.

Como se prevenir:

  • Não forneça acesso remoto ao seu computador ou celular: Bancos nunca pedem para acessar seu dispositivo.
  • Use antivírus e proteja seus dispositivos com senhas fortes e autenticação em duas etapas.

7. Golpe do sequestro virtual

O que é: O criminoso liga para a vítima alegando que alguém da família foi sequestrado e exige um pagamento imediato para libertá-lo. A vítima, desesperada, acaba transferindo dinheiro para os criminosos.

Como se prevenir:

  • Mantenha a calma: Não faça transferências sem confirmar a segurança da situação com os membros da família ou com as autoridades.
  • Ligue diretamente para os familiares: Se você receber uma ligação desse tipo, desligue e tente confirmar se a pessoa está bem.

Dicas gerais de prevenção

  • Educação financeira: A melhor maneira de se proteger contra golpes bancários é estar bem informado sobre como as fraudes funcionam. Muitos bancos oferecem cursos e materiais educativos para ajudar os consumidores.
  • Ative alertas de transações bancárias: Muitos bancos oferecem alertas por SMS ou aplicativos para informar sobre qualquer movimentação em sua conta.
  • Monitore seus extratos bancários regularmente: Verifique seu extrato bancário com frequência para identificar rapidamente qualquer transação não autorizada.

Conclusão

Os golpes bancários são uma ameaça crescente no Brasil, mas com a conscientização e a adoção de práticas de segurança, é possível minimizar os riscos. A proteção dos dados bancários é responsabilidade tanto dos consumidores quanto das instituições financeiras. Bancos devem continuar investindo em tecnologias de segurança, e os consumidores devem ser educados sobre os riscos e formas de prevenir fraudes.

Referências adicionais podem ser encontradas em publicações acadêmicas e estudos especializados sobre segurança bancária e fraudes digitais, como as revistas e livros mencionados ao longo deste artigo.

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1 ALMEIDA, Márcio. O vishing e o impacto na segurança bancária. Jornal de Segurança Digital, 2020.

2 FERREIRA, Jorge. Tecnologias de segurança bancária e os novos tipos de fraudes. Revista Brasileira de Tecnologia e Finanças, 2021.

3 GOMES, Lucas. Phishing, vishing e outros golpes: A segurança no contexto bancário. Revista de Cibersegurança, 2018.

4 LIMA, Sandra. Golpes tecnológicos e a segurança bancária. Revista de Proteção Digital, 2019.

5 PEREIRA, Fábio. Golpes bancários e a proteção do consumidor na internet. Revista Brasileira de Direito Digital, 2019.

6 RIBEIRO, Carlos. O impacto psicológico do sequestro virtual e a prevenção. Revista Brasileira de Psicologia Criminal, 2021.

7 SILVA, Renata. Crimes financeiros: Como prevenir fraudes no mercado de crédito. Revista Brasileira de Economia, 2020.

Cleyton da Silva Barbosa

Cleyton da Silva Barbosa

Sócio no Mascarenhas Barbosa Advogados.

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